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蓝冠客户端 高盛(Goldman Sachs)预计,数字元用户将

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据高盛(Goldman Sachs) 11月17日与CoinDesk分享的一份报告,中国计划推出的全国性虚拟货币“数字元”(digital yuan)将在10年内占消费支付总额的15%,这将帮助商业银行从金融科技公司那里获得更多份额。

这份81页的报告称,在无现金环境下,蓝冠1956代理数字货币电子支付(DC/EP)可能是金融科技公司提供的现有数字支付服务更有吸引力的替代品。该公司称,银行账户与数字元钱包的分离使匿名化、离线支付以及各种支付方式的互联互通成为数字元成功的原因。

报告称:“10年内,我们预计DC/EP将达到10亿用户,发行1.6万亿元人民币(2290亿美元),年支付总额(冠捷)19万亿元人民币(2.7万亿美元),占消费支付总额的15%。”

高盛(Goldman Sachs)表示,消费支付——即用户通过数字支付平台进行购买的交易——将是银行和金融科技提供商竞争最激烈的领域。

“消费是[第三方支付](3PP)提供商的主要收入来源,因为消费率比转账和金融更高;因此消费支付被支付机构视为‘商业支付’。”

公平竞争

该报告发布之前,蓝冠是骗局吗?中国最高金融监管机构叫停了蚂蚁集团创纪录的首次公开发行(ipo)。该公司是中国IT巨头阿里巴巴的金融科技子公司,拥有最受欢迎的数字支付移动应用支付宝。中国政府还提出了一套新的反垄断措施,以约束国内的金融科技公司。

报告称,数字人民币的采用可能会减缓银行向金融科技公司让出土地的速度,如果DC/EP的受欢迎程度提高,甚至可能扭转长期市场份额的损失。

报告指出,招商银行(CMB)和平安银行(PAB)可能是新的数字支付生态系统的受益者之一,因为第三方支付平台在长期内将不得不面对更多的竞争。

报告称:“银行应用用户每增加10%,收入就会增加2%-5%。”“由于PAB和CMB拥有领先的零售特许经营权、优质的客户基础、卓越的金融科技能力和对零售金融的战略关注,它们在将回归的app用户商业化方面处于最佳地位。”

目前,支付宝和腾讯的数字支付子公司微信支付仍主导着中国的数字支付行业。2019年最后三个月,这两家公司的手机银行交易占比超过90%。

该银行指出:“商业银行将是唯一获准在DC/EP交易领域开展业务的机构,因为这是法定货币的数字化。”“这将有效地与金融科技平台建立公平的竞争环境,使银行能够再次在消费支付领域与它们展开正面竞争。”

Fintech增长

然而,金融科技公司仍将专注于零售银行服务,随着央行逐步加大对数字人民币的采用,它们将在未来5年在零售金融服务市场的增长中占据很大份额。

该行表示:“未来5年,我们预计金融科技公司的营收增速将接近银行的两倍,因为它们将继续在整个零售金融生态系统中占据越来越大的市场份额。”

报告还指出,由于虚拟货币正在取代现金而不是储蓄,因此DC/EP不会取代商业银行。此外,数字元钱包不会向储户支付利息,而且大多数交易都是小额的。

报告称,截至2019年,中国移动互联网用户达9亿,占总人口的64%以上。该国的M0/M2比率仅为4%,是主要经济体中现金使用最低的国家之一,而且仍在下降。中国96%的银行服务是通过电子设备处理的。

该行预计,由于支付和零售贷款增长放缓,但财富管理和保险机构依然活跃,到2025年零售金融收入将达到3万亿元人民币(不包括抵押贷款)。

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