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身份启动Notabene蓝冠客户端启动FATF旅行规则遵从

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事实证明,金融行动特别工作组(FATF)本周召开的会议,是业内人士推出符合合规要求的技术解决方案的热门时机。
 
一家这样的初创公司Notabene周二宣布了一个加密交换的“信任框架”,或者用FATF的说法,虚拟资产服务提供商(VASPs)。该公司的“了解你的客户”(know your-customer, KYC)基础设施的设计,还旨在超越容易识别的世界,进入几乎没有或几乎没有金融服务监管的辖区。
 
人们竞相开发反洗钱解决方案,使crypto与金融系统的其它部分保持一致,同时仍尽可能地坚持匿名加密的精神。自FATF于2018年10月首次将其职责扩展至加密以来,这个创新的温床催生了许多技术解决方案和一种消息传递标准。
 
与该领域的其他参与者一样,Notabene关注所谓的“旅行规则”,蓝冠待遇怎么样?该规则要求参与交易的金融机构交换相关的受益人和发起人KYC信息。
 
Notabene是由一群联合创始人和uPort数字身份项目的技术负责人创建的。该解决方案使用分散的身份管理元素将区块链地址链接到经过验证的概要文件,并维护一个有用的VASPs目录。
 
知道你VASP
 
Notabene的首席执行官Pelle Braendgaard解释说,Notabene确实在解决旅行规则的两个方面。
 
Notabene是一个托管的旅行规则解决方案,所以你不必去旋转你自己的节点和做你自己的集成。我们通过一个简单的API和仪表盘来处理这个问题,以帮助企业更容易地遵守,”Braendgaard说。
 
Notabene是“协议无关的”,并为企业提供支持一个或多个协议的选择,他说。该团队一直在与瑞士的OpenVASP联盟合作,该产品将与联盟的努力相兼容,比如最近由Ripple支持的PayID,以及其他集团主导的正在酝酿中的解决方案。
 
第二部分包括更广泛的加密尽职调查,或者“了解你的VASP”,Notabene通过利用团队在分散标识符(DIDs)和VASPs方面的经验来解决这个问题。id目录——这将在本周的产品发布后很快跟进,Braendgaard说。
 
“这将有助于弄清哪个VASP正在使用哪个供应商,以及他们的监管状况,”Braendgaard说。“比如说,你收到一个请求,然后你马上就能看到它来自瑞士比特币(Bitcoin Suisse),比如,他们受到FINMA的监管,所以我可以信任他们,并开始为此制定合规规则。”
 
全球数字金融(Global Digital Finance)“反洗钱”工作组负责人马尔科姆•赖特(Malcolm Wright)表示,实际上,行业对差旅规则解决方案的热情反应,造成了一个根本的复杂问题。
 
越来越多的旅行规则解决方案提供商正提议为VASP提供一个类似IBAN(国际银行账号)的代码。一个发送方VASP,尤其是一个较小的公司,可能会使用三到四个提供商,Wright说,那么接收方也可能使用不止一个解决方案。这就导致了摩擦,因为没有人知道其他人在用什么。
 
Wright建议使用类似于法律实体标识符(LEI)的东西,与MiFID II这样的市场监管结合使用,由此向所有人发布VASP代码,将解决方案提供商的复杂性抽象出来。
 
“沿着全球VASPs的道路走下去很好,但必须是全行业的,”Wright说。“所以,不管它是OpenVASP或任何其他协议,它需要独立,然后你必须说服其他协议和所有的VASPs入伙,自己发布的这些代码实际上使它成为一个可行的事。在我看来,解决这个问题的唯一办法是采取很小一部分的中央集权。”
 
VASP多数
 
Notabene的创建者有因为缺乏监管而被金融系统拒之门外的第一手经验。
 
早在2013年,Braendgaard在肯尼亚开发的一个比特币应用程序就被取缔了。这是因为M-Pesa(由沃达丰/Safaricom运营,由肯尼亚中央银行监管的新兴移动货币)抱怨加密技术太过晦涩,以至于肯尼亚无法允许使用加密技术(一些读者可能会回忆起几年后M-Pesa对BitPesa进行了同样的尝试)。
 
“我们知道因为无法证明资金来源而被关闭的感觉,蓝冠能赚多少?”Braendgaard说。“在没有监管框架、监管机构不知道该拿你怎么办的情况下,最简单的办法就是说不。”
 
尽管如此,FATF去年的指导意见认为必须有非托管或“未托管”的钱包,但任何与此类非托管钱包进行交易的VASP都需要知道该钱包是谁。
 
“这是我们的最后通牒
Wright建议使用类似于法律实体标识符(LEI)的东西,与MiFID II这样的市场监管结合使用,由此向所有人发布VASP代码,将解决方案提供商的复杂性抽象出来。
 
“沿着全球VASPs的道路走下去很好,但必须是全行业的,”Wright说。“所以,不管它是OpenVASP或任何其他协议,它需要独立,然后你必须说服其他协议和所有的VASPs入伙,自己发布的这些代码实际上使它成为一个可行的事。在我看来,解决这个问题的唯一办法是采取很小一部分的中央集权。”
 
VASP多数
 
Notabene的创建者有因为缺乏监管而被金融系统拒之门外的第一手经验。
 
早在2013年,Braendgaard在肯尼亚开发的一个比特币应用程序就被取缔了。这是因为M-Pesa(由沃达丰/Safaricom运营,由肯尼亚中央银行监管的新兴移动货币)抱怨加密技术太过晦涩,以至于肯尼亚无法允许使用加密技术(一些读者可能会回忆起几年后M-Pesa对BitPesa进行了同样的尝试)。
 
“我们知道因为无法证明资金来源而被关闭的感觉,”Braendgaard说。“在没有监管框架、监管机构不知道该拿你怎么办的情况下,最简单的办法就是说不。”
 
尽管如此,FATF去年的指导意见认为必须有非托管或“未托管”的钱包,但任何与此类非托管钱包进行交易的VASP都需要知道该钱包是谁。
 
“这就是我们对区块链账户的最终受益所有权分析的切入点,”Braendgaard说。“这是一种简单的账户所有权证明,新加坡和瑞士监管机构实际上已经希望人们这么做了。”
 
Braendgaard说,绝大多数的VASPs在没有任何规定的地方都在尽力遵守。
 
“拉丁美洲和非洲还没有真正的电子监管规则,我与之交谈过的VASPs都在为AML使用KYC和区块链分析,并尽最大努力遵守差旅规则。”

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