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蓝冠测速巴西监管机构投票决定继续调查银行拒

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巴西最大的私人银行还没有走出困境。
 
周三,巴西反垄断监管机构经济防御管理委员会(CADE)投票决定继续调查那些涉嫌违反巴西竞争法拒绝向密码经纪人提供金融服务的银行。
 
凯德对Itau Unibanco、Banco do Brasil、Santander、Inter、Bradesco和Sicredi的调查已进行了近两年,现在根据凯德首席法庭的决定,调查将回到总监管局进行进一步审查。这六家银行构成了巴西银行业的最大份额。
 
这项由7名成员组成的特别法庭做出的裁决,重新开启了这些大银行可能面临最终制裁、甚至被迫向密码经纪人提供金融服务的可能性。
 
就在上周,凯德的调查部门——总监管局(General dency)试图以技术性理由了结此案之后,我的蓝冠,蓝冠客户端这样的结果似乎还不太可能出现。但在5月13日,顾问莱妮萨·罗德里格斯·普拉多要求凯德重新开始调查。
 
在普拉多看来,这些银行没有给出排除密码经纪人的合理理由。她发现了“重要证据”,表明他们违反了巴西保护市场竞争的法律,并呼吁凯德启动制裁调查。
 
前CADE官员Fernando de Magalhaes Furlan负责巴西加密货币和区块链协会(ABCB)对银行的指控,他说该判决“是巴西加密行业的胜利”。据Furlan说,ABCB代表39个密码经纪人。
 
关闭
 
在凯德公司于2018年9月发起调查之前,密码经纪人和银行就已经发生过争执。银行已经厌倦了加密货币交易在巴西的法律灰色地带(据说担心加密货币的成功会侵蚀到它们自己),开始关闭加密经纪账户。
 
如果没有经纪账户,像Nox Bitcoin这样的交易所就无法轻易地向客户提供现金交易。该银行创始人奥利维拉(Joao Paulo Oliveira)说,Banco Bradesco关闭了他的经纪账户。
 
布拉德斯科银行拒绝就CADE程序置评。
 
Furlan说,这是一种模式在巴西的加密景观中荡漾,他作为ABCB的首席执行官在2018年4月首次呼吁进行CADE调查。
 
Furlan说,银行会“毫无理由地”突然介入并关闭账户。他说,他们的集体冷漠是对巴西日益增长的密码产业的抨击。
 
Furlan说:"没有金融体系,任何公司和企业都无法在资本主义中生存。"
 
竞争
 
伊塔乌联合银行否认其反竞争行为的指控。
 
一位发言人告诉CoinDesk, Itau“一直以捍卫自由的主动性和竞争,以及理解竞争不仅对金融体系,而且对整个国家都是积极的为基础来指导其商业实践。”
 
Furlan说,似乎没有任何证据表明这些银行协调了他们的决定。据Furlan说,之前CADE的一名官员说,他们中没有人拥有单独的市场权力。这通常是反竞争判例法的两个特征。
 
事实上,Furlan说,凯德另一位官员在2019年12月试图撤销此案,部分原因在于银行个人无法控制市场。
 
Furlan说这是一个没有区别的区别。参与调查的银行中,有四家跻身巴西五大银行之列。凯德说,在2017年,也就是调查开始的前一年,这六家银行总共持有超过80%的巴西存款。
 
另一种观点认为,凯德的第一项裁定源于银行对密码经纪人可能使他们暴露于洗钱风险的公开担忧。
 
加密商业领域的成员拒绝这种说法。
 
加密工资公司Bitwage负责LATAM运营的副总裁法比亚诺·迪亚斯(Fabiano Dias)说:“在检查我们接触到的钱的合法性方面,我们比银行和政府机构做得更好。”
 
“对于我们加密业务来说,我知道我也可以代表我们在巴西的合作伙伴,我们对我们的(了解你的客户)程序很有信心,确保我们只帮助合法的专业人士,帮助他们提高支付和财务效率,”他说。
 
Furlan和ABCB对该决定提出上诉。上诉被驳回。但在5月13日,我的蓝冠,蓝冠客户端普拉多表示,洗钱不是阻止密码经纪人继续调查的充分理由。
 
她写道,密码的不安全性实际上是让这类企业进入的理由。

她写道:“为了避免将独立的加密资产经纪人推入金融体系的‘地狱’(这甚至可能增加与洗钱相关的风险),凯德必须履行其职责,以保护这个不断增长的市场中的竞争。”
 
下一个步骤
 
伊塔乌是巴西第二大银行,也是唯一一家在周三裁决前回应CoinDesk问题的银行。伊塔乌表示,“仍相信自己的行为将被视为合法有效”。
 
“如果重新展开调查,银行将继续与凯德合作,进行必要的澄清,”Itau的一位发言人当时表示(在裁决之后,未能立即联系到这位发言人置评)。
 
巴西证交所创始人奥利维埃拉(Oliviera)认为,之前支持制裁的理由之所以失败,只是因为其支持者ABCB“完全由”Atlas Quantum提供资金并受其控制,Atlas Quantum据称是一个秘密庞氏骗局。
 
(弗兰在2018年4月给凯德的信中强调,阿特拉斯是巴西联合银行的一名成员,但巴西银行拒绝了他的银行账户申请)。
 
Oliviera说:“我确实认为,对于CADE来说,考虑到ABCB和Atlas之间的关系,银行关闭加密业务的银行账户不存在竞争冲突。”
 
Furlan告诉CoinDesk, ABCB有39名成员,但他承认,自从其主要出资人与巴西证交会发生监管纠纷以来,该机构“一直不太活跃”。

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