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蓝冠招商你从未考虑过的建议

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作为一名财务顾问,你应该理解并指导各种各样的问题。你坐在会议桌和餐桌前,最近还坐在Zoom电话会议上,帮助你的客户更好地了解风险概况、有效配置、债券收益率和交易所交易基金。你滔滔不绝地谈论退休计划和大学计划。

现在有密码。正如我在上一篇专栏文章中所指出的,您将与客户进行的对话不同于以往任何一次。这些新的对话基于新技术、新市场、深奥的估值指标和商业模式。因此,你需要了解你的客户,并就你可能从未考虑过的问题提供建议。

本专栏最初发表于Crypto for Advisors, CoinDesk新推出的定义加密、蓝冠总代数字资产和金融未来的每周时事通讯。请在这里注册,每周四领取。

监护权

当涉及到数字资产时,保管是一个问题,因为技术是如此的新。

比特币的理念是,我们每个人都拥有自己的加密资产。当然,这种保管是在数字钱包中进行的,我们有自己的私钥,我们不能丢失,或者我们也不能访问加密货币。对于很多比特币的铁杆支持者,或者是非常精通加密技术的人来说,控制自己的钱包和钥匙是必须的。随着越来越多的投资者希望接触比特币和加密货币,我们看到新的产品和服务将密钥的保管或控制转移到第三方。

这时新的对话就开始了。你需要首先考虑你想为你的客户和你的实践提供哪些托管选择,然后与你的客户进行这些对话。

你习惯了把他们所有的资产交给传统的托管机构,比如富达和嘉信。谈话的范围是解释为什么客户会从这些公司中得到一份声明。

现在,你将不得不做出关于加密货币托管的决定,甚至可能将他们的加密货币用于不同的目的。你可能在加密托管人那里有一些资产,这样你就可以进行交易,同时将一些资产转移到硬钱包或离线冷藏库,以确保更安全。当然,离线也有风险,你必须仔细检查钱包和私人密钥的安全性以及财产规划。

波动

虽然2020年是我们所见过的股市波动最大的一年,但我们仍然不习惯与客户讨论波动性。一些科技股会根据收益或公告在一天内波动几个百分点。与加密货币在数小时内通常两位数的移动百分比相比,这一水平相形见绌。

对一些人来说,这种波动性足以让他们完全避免加密货币。然而,有机会与客户讨论这个问题会让你成为一个更有价值的顾问。

第一个对话是设定期望。你的客户需要理解并承认他们的数字资产投资可以在任何时候朝着一个或另一个方向疯狂发展。可能是在工作日、晚上或周末。

对于某些剧烈的价格波动,你需要讨论行动方针。如果比特币下跌15%,我们是退出、持有还是买进更多?知道你有一个计划将帮助你的客户和你自己,减少对波动的焦虑。

你还可以讨论波动性如何帮助一个定期重新平衡的投资组合,尤其是当波动性很大的资产流动性很高的时候。

波动性高、流动性强的另类资产以前从未出现过,所以你可以真正展示自己的价值。

通货膨胀对冲/价值储存

考虑一下通货膨胀并不是什么新鲜事。你们经常讨论这个话题,特别是当它与未来的医疗和教育成本有关时。我们通常试图通过投资于股票来抵消成本的增加,这些股票也会随着通货膨胀而增值。

我们确实在大约15年里没有看到整体经济通胀,因为美联储设法将其保持在2%的标准水平。

随着新冠肺炎疫情导致的印钞和支出,我们现在不得不考虑严重的通货膨胀——美元贬值。

现在,有了加密货币,你就可以进行宏观经济对话,讨论美元相对于比特币等固定供应资产的价值。到目前为止,你可以用来储存价值的最接近的资产是黄金,但它在投资方面还存在其他问题。

关于客户是否应该将部分资金投资于某项资产以抵消中短期通货膨胀的讨论是一个新话题,精明的顾问也能从中脱颖而出。

监管

这将是与客户进行的一次有趣的对话,在这个对话中,你会想要相对熟练地进行解释。

美国对加密货币、数字资产、交易所、银行、蓝冠代理托管和投资者的监管每周都在变化,这取决于在职的监管机构和立法者。

你的客户将阅读有关加密货币是否应该被监管、哪些资产应该被监管以及如何监管的报道和意见。这些条款将涵盖所有的内容,包括是否应该合法,以及如何对收益和收益征税。

你可能没有必要和客户谈论那些合法性和税收处理都有问题的资产或投资。监管方面的考虑将影响投资意愿、何时买入或卖出的决定以及投资组合中对加密货币的配置。

当政府讨论或暗示增加监管时,也可能会引起一些焦虑,因为这可能对价格产生负面影响。

恐惧、不确定和怀疑

FUD在加密货币领域很有名,但在传统金融领域并不常见。我们用它来描述推动加密货币价格的新闻,不管这是真的还是假的。

因为加密货币是一种每天24/7/365的国际交易资产,数百条新闻中的一条可能会在世界某个地方推动价格上涨或下跌,这将极大地影响整个市场。你可以去睡觉,一切都很好,但当你醒来时,你会发现比特币价格下跌了15%,因为Twitter上有传言说,韩国政府正在考虑禁止比特币。

几乎没有机构分析师,因此世界各地的交易员和投资者都会根据任何类似的消息迅速进行交易,并试图在以后确定真正的影响。

这让你试着去理解发生了什么,为什么会发生,然后可能地向你的客户解释。根据价格的变化,你可能还会有一个关于波动性的对话,你会查看你的计划,并决定是时候买进还是卖出。

你对客户的价值

正如您所看到的,当您将加密技术应用到实践中,您将为客户带来的大部分价值将是您将与他们就加密领域中复杂的主题和问题进行的新对话。这与你们现在提供的价值形成了对比,比如选择投资和经理,投资组合配置等等。

这些对话需要你了解技术、资产以及他们所处的宏观和微观经济环境,这样你才能有效地从市场中获取信息,并为你的客户提供良好的建议和指导。

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